Schneiderman Anuncia Acuerdos Con Cinco Empresas Que Cobraban "Prestamos Hasta El Día De Pago" Ilegales

Empresas pagarán cientos de miles de dólares en restitución y sancionesA una empresa se le prohibió cobrar $ 3.2 millones en préstamos obtenidos por neoyorquinos

Schneiderman: A los cobradores de deudas no se le puede permitir cobrar préstamos que violan la ley de Nueva York

NUEVA YORK - El Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció hoy que su oficina arribó a un acuerdo con cinco agencias de colección que cobraban préstamos de corto plazo, conocidos como 'prestamos hasta el día de pago' a los neoyorquinos. Típicamente , los prestamos de día de pago violan las leyes de usura y de licencia de prestamista de Nueva York. Por lo general, los préstamos de día de pago tienen tasas anuales de interés de 100 por ciento a 650 por ciento o más. Estos tipos de interés son muy superiores a la tasa máxima permitida por la ley de Nueva York, que se limita al 16 por ciento para la mayoría de los prestamistas no autorizados por el estado. En agosto, el Fiscal General Schneiderman presentó una demanda contra Western Sky, LLC., CashCall, Inc., and WS Funding LLC., por aprovecharse de los consumidores mediante el cobro de tasas extremadamente altas de interés que estaban muy por encima de los topes de usura del estado de Nueva York.

"Los préstamos de día de pago son una trampa que ha medito a miles de neoyorquinos en un círculo vicioso de deuda y se aprovechan de los consumidores vulnerables, todo para el beneficio económico de los cobradores de deudas. Por desgracia para estas empresas, los préstamos de día de pago también son ilegales, y mi oficina continuará trabajando para acabar con una industria que explota a los consumidores desesperados en nuestro estado ", dijo el Fiscal General Schneiderman." Estos acuerdos son un paso más en nuestra continua lucha para proteger a los neoyorquinos de una serie de esquemas financieros injustos - de préstamos abusivos, las ejecuciones ilegales y otros abusos cometidos por las grandes instituciones financieras".

Los préstamos de día de pago son un tipo de préstamos a corto plazo en que una persona toma una pequeña cantidad de un 'prestamista de día de pago' a una muy alta tasa de interés. Muchos consumidores no pueden pagar el préstamo antes de su vencimiento y se deben extender o renovar el plazo de pago mediante el pago de intereses adicionales. Incluso cuando un consumidor puede pagar, muchos prestamistas de día de pago renuevan el préstamo de día de pago de forma automática, deduciendo sólo el interés de la cuenta bancaria del consumidor sin pagar el principal. Los consumidores toman nuevos préstamos de día de pago para pagar el viejo y con frecuencia terminan siendo atrapados en un círculo vicioso de deuda.

Dichos préstamos también tienen consecuencias negativas para la economía nacional. De acuerdo con un estudio de marzo de 2013 del Insight Center for Community Economic Development, la industria de préstamos de día de pago afectó negativamente a la economía de los EE.UU. en la cantidad de $774 millones en 2011, lo que resulta en la pérdida estimada de más de 14.000 puestos de trabajo. Los hogares de Estados Unidos perdieron un adicional de 169 millones dólares, como resultado de un aumento de quiebras Capítulo 13 relacionados con el uso de los préstamos de día de pago, llevando la pérdida total a casi mil millones. Abajo está la lista de las empresas que participan en el acuerdo anunciado hoy:

  • V&R Recovery, Inc. DBA Alexander & Stefano, 3411 Delaware Ave, Kenmore, NY 14217
  • RJA Capital, Inc., 461 Ellicott Street, Buffalo, NY 14203,
  • Westwood Asset Management, LLC, 2316 Delaware Ave, Buffalo, NY 14216
  • Erie Mitigation Group, LLC, 3711 California Road, Orchard Park, NY 14127
  • Northern Resolution Group, LLC, 501 John James Audubon Pkwy, Amherst, NY 14228

Los prestamos de corto plazo tradicionalmente funcionan de la siguiente manera:

  • El prestamista ofrece un préstamo a corto plazo (por ejemplo, el próximo día de pago) y cobra una tarifa por cada cien dólares (entre $ 25 a $ 35 por cada cien prestado).
  • Por ejemplo, para un préstamo de dos semanas de $ 500 a $ 25 por cien, el consumidor va a pagar una cuota de $ 125. Esto equivale a una tasa de interés de 652 por ciento.
  • El consumidor debe dar al prestamista de día de pago el acceso electrónico a su cuenta. El prestamista depositará electrónicamente el préstamo de día de pago en la cuenta y se retirará pagos electrónicamente.
  • Con frecuencia, sin embargo, en la fecha de vencimiento, el prestamista retirará solamente la cuota de $ 125, y deja el capital de US $ 500 y para el próximo día de pago ("renueva" el préstamo). En el próximo día de pago, el prestamista retoma $ 125 y pasa por alto capital de US $ 500. Esto puede continuar durante varios días de pago.
  • De hecho, algunos prestamistas de día de pago permiten pagos de interés solamente para varios períodos de pago. Para iniciar el pago completo, otros pueden requerir que el consumidor debe notificar a los prestamistas días antes de la fecha de vencimiento.
  • En el ejemplo anterior, si el préstamo se le dio la vuelta 3 veces, el consumidor tendrá que pagar $ 500 en intereses por un préstamo de 8 semanas de $ 500.

Las cinco empresas que participan en el acuerdo tendrán que pagar un total de $ 279,605.98 en restitución y $ 29,605.98 en multas. Además, una empresa de compra de deuda fue obligada a revertir 8.550 reportes de crédito negativos que había hecho a las agencias de informes de crédito de los neoyorquinos, y está prohibida de cobrar $ 3.2 millones en préstamos de día de pago suscritos por los neoyorquinos. Todas las empresas tendrán prohibido recolectar los préstamos de día de pago de los neoyorquinos en el futuro.

El Fiscal General Adjunto James M. Morrissey manejó estos acuerdos.

 
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