Schneiderman Demanda A HSBC Por Mantener A Cientos De Propietarios Vivviendas En Un Limbo Legal

Demanda alega que, al no cumplir con las leyes de Nueva York, HSBC ha atrapado a centenares de neoyorquinos en procesos de ejecución hipotecaria con "Expedientes Sombra"

Schneiderman: La ley es clara y someteremos a cualquier prestamista que niegue a los propietarios de Nueva York su derecho legalmente establecido de negociar alternativas a la ejecución hipotecaria

BUFFALO- El Fiscal General Eric T. Schneiderman presentó hoy una demanda contra HSBC Bank EE.UU. y HSBC Mortgage Corporation (EE.UU.) por no cumplir con la ley estatal en relación con las acciones de ejecución hipotecaria, poniendo a los propietarios de viviendas en mayor riesgo de perder sus casas. Bajo la ley estatal, se requiere que los prestamistas hipotecarios residenciales, administradores y sus agentes que demandan a ejecutar la hipoteca de un propietario a presentar una "Solicitud de Intervención Judicial" (RJI) cuando presenten su comprobante de servicio con el secretario de cada condado.                  

El procesoexige que el prestamista luego participe en una conferencia de conciliación dentro de 60 días. El propósito de esta conferencia bajo supervisión judicial es proporcionar una oportunidad para que los prestatarios puedan negociar alternativas a la ejecución hipotecaria, incluyendo modificaciones de préstamos que hacen que los pagos de hipoteca sean más asequible, con la intención de que los propietarios eviten perder sus casas.

A lo largo y ancho de NuevaYork, miles de casos de ejecución hipotecaria languidecen durante meses, incluso años, porque las instituciones financieras retrasan la presentación de la documentación que desencadena en la conferencia de conciliación. El retraso de los casos se conoce a menudo como el "expediente sombra", y se ha convertido en una pesada carga para los propietarios de viviendas y el sistema judicial. Según un informe, la Oficina de Administración de Tribunales estima que 25,000 familias se encuentran atrapados en el expediente sombra.

"Empresas como HSBC están ignorando descaradamente la ley estatal, dejando a los propietarios de viviendas a través de Nueva York atrapados en un limbo legal en el que no pueden ni siquiera obtener la conferencia de acuerdo legalmente establecida que podría ayudarle a mantener sus hogares", dijo el Fiscal General Schneiderman

"Para los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias, el tiempo es su mayor enemigo. Cada día que pasan a la espera de una reunión de conciliación es un día que los prestamista cobran intereses adicionales, cuotas y sanciones y el estatus de la vivienda cae en una situación mas difícil. Me comprometo a hacer todo lo posible para defender a los neoyorquinos que están atrapados en el "expediente sombra"  y a quienes se les niega su derecho a luchar por sus casas ".

Una investigación realizadapor el Fiscal General Schneiderman mostró que el banco HSBC y HSBC Mortgage Corporate fracasaron repetidamente en presentar a tiempo el RJI en cientos de casos de ejecución hipotecaria contra los propietarios de Nueva York, aumentando el riesgo de que los propietarios perdieran sus casas. Una muestra de ejecuciones de hipotecarias de HSBC de cuatro condados - Erie, Monroe, Suffolk y el Bronx – identificó cerca de 300 casos en los que HSBC no sometió el RJI con la prueba de entrega.

En algunos de esoscasos, los propietarios esperaron más de dos años para que HSBC presentara el RJI. Al mismo tiempo, HSBC siguió cobrando intereses, cuotas y sanciones, añadiendo miles de dólares a lo que le debía al dueño de casa. Los cargos adicionales ponen a los propietarios de viviendas en el mayor riesgo de perder sus hogares, ya que, como consecuencia, no podrán calificar para una modificación de préstamo.

RebeccaKarm, un residente del condado de Erie luchando contra la ejecución hipotecaria después de sufrir de problemas médicos y la pérdida de su trabajo, esperó cientos de días para una conferencia de conciliación, a un costo de miles de dólares. HSBC presentó la prueba de entrega el 12 de noviembre de 2010, pero no presentó la RJI hasta el 8 de junio de 2012. De acuerdo con una afirmación proporcionada por el Western New York Law Center,los honorarios devengados durante esos 547 días se añadieron aproximadamente $ 23.000 a saldo de capital de la Sra. Karm si se le ofrecía una modificación de préstamo permanente en el día que afirmación se presentó.

"HSBCtiene que rendir cuentas por violar una ley estatal diseñada para ayudar a las personas a conservar sus viviendas, y me gustaría felicitar a Fiscal General Eric Schneiderman por defender a los neoyorquinos contra de este gigante de la banca", dijo el Contralor de Búfalo Mark J.F. Schroeder. "Las ejecuciones hipotecarias son un problema grave en Búfalo, y los bancos deberían tratar de arreglar la situación, no empeorar las cosas."

"El estado de Nueva York ha recorrido caminos extraordinarios para proveer a los propietarios de viviendas protección en los tribunales cuando sus casas se están embargadas", dijo Joseph Kelemen, Director Ejecutivo del Centro de Derecho de Western New York con sede en Búfalo . Cuando los bancos, administradores y otras entidades desean embargar una vivienda comienzan una demanda y luego retrasan la presentación de los documentos necesarios para llevar el caso ante un juez, a los propietarios se les niega la protección a que tienen derecho conforme a la ley y se colocan en mayor riesgo de perder sus casas. Aplaudimos los esfuerzos del Fiscal General Schneiderman para restaurar la integridad del proceso judicial de ejecución hipotecaria".

El Fiscal GeneralSchneiderman presentó una demanda en la Corte Suprema de Nueva York que busca obligar a HSBC a presentar la RJI inmediatamente en todos los casos en que se ha presentado una prueba de servicio para embargo, y presentar un RJI simultáneamente con prueba de entrega en todos los casos futuros. En los casos en que HSBC ya ha dejado de presentar la RJI y que el dueño de la casa tiene la prueba de servicio, la demanda también busca obligar a HSBC a adoptar las siguientes medidas para proteger a los propietarios de Nueva York:

  • Elaborarun informe de las tasas de interés, sanciones y honorarios (por ejemplo, cargos por pagos atrasados​​, de inspección, honorarios de abogados, informes de broker) devengados a partir de los 60 días siguientes a la presentación de pruebas de servicio de ejecución a los dueños de casa;
  • Pagar yrenunciar a todos los cargos por intereses, cuotas y sanciones que devengan, o pudieran llegar, a partir de 60 días después de la presentación de la prueba de servicio al dueño de una casa;
  • Pagarrestitución de los cargos por intereses, honorarios y multas pagadas por el dueño de casa devengados partir de los 60 días siguientes a la presentación de pruebas de servicio de los dueños de casa, y
  • Pagar por  dañosa los propietarios perjudicados por prácticas ilegales de HSBC.

La demanda de hoyfue interpuesta contra HSBC; sin embargo, el Fiscal General Schneiderman se compromete a ofrecer acciones similares contra otros prestamistas hipotecarios que mantienen a los prestatarios en el limbo con  el expediente sombra, en desafío de la ley estatal.

"A pesar deque la identificación de estos casos requiere de recursos significativos, mi oficina continuará llevando este tipo de casos hasta que cada dueño de una casa con un expediente sombra reciba el alivio al que tienen derecho legalmente", agregó Schneiderman.

Estecaso está siendo manejado por el Fiscal Auxiliar James M. Morrissey, bajo la supervisión del Fiscal Auxiliar a Cargo Michael J. Russo y el Fiscal General Ejecutivo Adjunto Martin J. Mack.

La demandadel Fiscal General Schneiderman contra HSBC es parte de su esfuerzo continuo para lograr la protección que tanto necesitan los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias. Propuso un proyecto de ley que exigirá que los abogados demandantes presenten la prueba de entrega personal, y la prueba de que su cliente tiene el derecho de ejecutar la hipoteca sobre el préstamo más temprano en el proceso de ejecución hipotecaria (A. 5582). Además, una legislación impondría sanciones penales a prestamistas hipotecarios residenciales, administradores y sus agentes que intencionalmente participan en una conducta fraudulenta o engañosa en la preparación, ejecución o presentación de documentos falsos de ejecución hipotecaria (A.7395). Ambos proyectos de ley han pasado en la Asamblea y están a la espera la aprobación del Senado.

Para obtener másinformación sobre los esfuerzos del Fiscal General Schneiderman para apoyar a las familias de Nueva York atrapadas en la crisis hipotecaria, visite  www.AGHomeHelp.com.

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