Schneiderman Anuncia Acuerdo Con Ge Capital Retail Bank Y Credit Care LLC, Terminando Con Tácticas De Alta Presion En Venta De Tarjetas De Crédito De Salud A Los Consumidores

Acuerdo requiere a GE y subsidiarios revelar de manera prominente su tasa interés de más de 26% en las tarjetas de crédito que venden a través de las oficinas de proveedores de salud

A.G. Schneiderman: La deuda por tarjetas de crédito médicas es una preocupación creciente sobre todo para las personas mayores y de bajos y medianos ingresos

NUEVAYORK - El Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció hoy un acuerdo con GE Capital Retail Bank (GE) y CareCredit LLC, su filial, que requiere nuevas e importantes protecciones para los consumidores que utilizan CareCredit, una tarjeta de crédito de cuidado de la salud que puede tener una tasa de interés superior al 26%. El acuerdo requiere un período de "reflexión" para dar a los consumidores la oportunidad de considerar los términos de la tarjeta y el plan de tratamiento y pone un límite a lo que el proveedor puede cobrar por adelantado y así como otros requisitos de transparencia para asegurar que los consumidores estén conscientes de los altos tipos de interés si no se paga completamente lo cargado al final del período de la promoción.

Este acuerdoconcluye  una investigación de la Oficina de Salud de la Fiscalía  General sobre CareCredit. La investigación comenzó después de que cientos de consumidores se quejaron de una serie de problemas relacionados con CareCredit.

"El aumento de la deudade tarjetas de crédito  de cuidado de salud es una gran preocupación para muchos neoyorquinos, especialmente para los hogares de bajos y medianos ingresos y personas mayores vulnerables", dijo el Fiscal General Schneiderman. "El problema se agrava aún más por aquellos que fomenten las tácticas de venta de alta presión en los establecimientos de salud y las empresas que cobran altas tasas de interés. Este acuerdo ayudará a los neoyorquinos al detener los proveedores que cobran grades honorarios por adelantado para servicios futuros y que solapan enormes tasas de interés asociadas con CareCredit durante la promoción de la tarjeta de crédito a los pacientes ".

GE CapitalRetail Bank emite la tarjeta CareCredit y contrata a proveedores de servicios de salud para que ofrecen la tarjeta a sus pacientes como una forma de que los pacientes financiar el costo del tratamiento. GE paga a los proveedores de cuidado de salud en su totalidad dentro de las 48 horas de la carga. Aproximadamente el 65% de los que tienenla tarjeta CareCredit solicitan la tarjeta mientras se encuentran en la oficina de un proveedor. La investigación de la Oficina de Salud de la Fiscalía General encontró que, en este contexto, el proceso de solicitud es a menudo apresurado y se produce cuando el tratamiento está a punto de empezar.

Los consumidoresdenunciaron haber sido presionados a solicitar CareCredit y cargar el importe del tratamiento antes de recibir los servicios. En muchos casos, los proveedores no informaron a los consumidores de las condiciones básicas de la tarjeta CareCredit y hacían creer que CareCredit no tenía "ningún interés", cuando en realidad tenía un interés retroactivo del 26,99% si no se pagaba en su totalidad durante el período de la promoción. A otros consumidores se les hizo creer que se estaban inscribiendo para un plan de pago sin intereses directamente con su proveedor o una línea de crédito con 0% de interés. Los consumidores que se quejaban a menudo encontraron dificultad en la obtención de reembolsos.

GEy CareCredit comprenden el mayor emisor de financiamiento de la salud de los consumidores en el país, con aproximadamente 160.000 proveedores que ofrecen la tarjeta por toda la nación. En Nueva York, GE y CareCredit han autorizado aproximadamente 7,800 proveedores a aceptar CareCredit y han emitido la tarjeta CareCredit a más de 535,000 neoyorquinos. La clinicas dentales comprenden alrededor del 60% del negocio de CareCredit.

Del 90% de los consumidores de CareCredit los que optan por el "pago completo in intereses" el 25% terminan pagando una tasa de interés de 26.99%, cuando termina el período de promoción. Eso es porque a menudo los consumidores no reciben información clara sobre los términos de la financiación y la forma de evitar el pago de los intereses.

El acuerdo requiereque GE Capital Retail Bank y CareCredit LLC:

  •  Dara los consumidores un periodo de “reflexión” de tres días, de tal manera que ninguna transacción de más de $ 1000 se pueda cargar en una tarjeta CareCredit dentro de los tres días siguientes a la solicitud inicial. Para cualquier cargo por servicios o productos por encima de $ 1000 dentro de los tres días siguientes a la solicitud inicial, GE Capital Retail Bank y CareCredit LLC proporcionarán un derecho a revertir esas transacciones, incluso si los servicios son, de hecho, proveídos.
  • Prohibición delos cargos por servicios no prestados, a menos que se hayan completado los servicios o incurrido en gastos directos de su bolsillo dentro de los treinta días de los gastos aplicables a CareCredit. Si no se completa en 30 días, GE Capital Retail Bank y CareCredit LLC permitirán a los consumidores una devolución de cargo por todos esos servicios que no se hayan finalizado.
  • Enmendarel contrato con los proveedores para incluir una serie de "principios de transparencia," para garantizar que los proveedores describan con precisión los términos de la tarjeta CareCredit para los consumidores, incluyendo la forma de evitar el pago de intereses diferidos al pagar en su totalidad antes de que finalice el período de la promoción.
  • Agregar unaviso en lenguaje claro al frente del paquete de solicitud, informando a los consumidores de la tasa de interés que se cobrarán cuando los plazos de tiempo de promoción se cumplen, el derecho al período de reflexión, y la prohibición de prepago.
  • Pagary establecer un fondo de recursos para ciertos consumidores que contactaron a GE para disputar una reclamación y se les negó, y, o bien pagar de forma automática la reclamación o enviar la reclamación a un árbitro independiente.
  • Llamar alos consumidores de 48 a 72 horas para confirmar la solicitud y cualquier cargo.
  • Mejorarlos procesos de resolución de quejas. Para ciertas disputas, si el proveedor no puede presentar recibo y formulario de declaración  firmada, GE Capital Retail Bank y CareCredit LLC emitirán una devolución de cargo.
  • Mantenerlos procedimientos estandarizados para el seguimiento de todas las quejas, y designar un oficial de cumplimiento para supervisar las prácticas de financiamiento e identificar y resolver los casos en que no se está cumpliendo una disposición del acuerdo.
  • Asegúrese de quelos proveedores que no cumplan con sus obligaciones son disciplinados, incluyendo la terminación de contrato.
  • Extenderentrenamiento de sus proveedores.
  • Nodar reembolsos, indemnizaciones, o servicios en especie a cualquier proveedor a cambio de la generación de negocios para CareCredit.
  • Noutilizar ningún patrocinio pagado a las asociaciones profesionales en mercadeo de cualquier producto o materiales comercializados a los consumidores.

La Oficina de Asuntos de  Salud de la Fiscalía General estimaque el proceso de apelación puede dar lugar a reembolsos o créditos de hasta $ 2 millones a aproximadamente 1.000 consumidores cuyas quejas a GE o CareCredit fueron rechazadas inicialmente. Según el acuerdo, GE enviará avisos a los titulares de la tarjeta, se les notificará de su derecho a apelar, y emitirá aconsejos sobre el proceso de apelación. Además, los consumidores con una queja relacionada con las prácticas de cuidado de la salud, tarjetas de crédito o cualquier otra queja, siempre pueden comunicarse con la Línea de Cuidado de la Salud de la Fiscalía General, llamando al 800-428-9071.

Esta investigaciónfue manejada por la Fiscal Auxiliar Carol J. Hunt, bajo la supervisión de Lisa Landau, Jefe de la Oficina de Salud y Janet Sabel, Primer Fiscal General Adjunta de Litigación Afirmativa.

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